Мотофорум.Ru

УТВЕРЖДАЮ
Генеральный директор
ОАО РЕСО-Гарантия
Саркисов С.Э.
«06» октября 2000г.



ОБЩИЕ ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ

1. Определения
2. Общие положения
3. Объект страхования
4. Страховые риски. Страховые случаи. Объем страховой ответственности
5. Страховая сумма
6. Страховая премия
7. Срок действия договора страхования. Вступление договора страхования в силу
8. Порядок заключения и прекращения договора страхования
9. Изменение степени риска
10. Права и обязанности сторон
11. Порядок определения и выплаты страхового обеспечения
12. Порядок внесения изменений и дополнений в договор страхования
13. Порядок разрешения споров


1. ОПРЕДЕЛЕНИЯ

1.1. Страховщик–Открытое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» (ОАО РЕСО-Гарантия), юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления страховой деятельности, действующее на основании лицензии, выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.
1.2. Страхователь - юридическое или дееспособное физическое лицо, заключающее или заключившее со Страховщиком договор страхования.
1.3. Застрахованный - физическое лицо, имущественный интерес которого, связанный с жизнью, здоровьем и трудоспособностью является объектом страхования.
1.4. Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, указанное в договоре страхования для получения выплат по договору страхования.
1.5. Договор страхования – набор документов, полностью определяющих условия страхования и включающий в себя: настоящие Правила, содержащие общие условия страхования; заявление на страхование – документ, выражающий волю страхователя заключить договор страхования в отношении конкретно названного лица и страховой полис, документ, содержащий индивидуальные условия страхования и удостоверяющий факт заключения договора страхования. При отличии условий, содержащихся в «Правилах», заявлении на страхование и страховом полисе, преимущественную силу имеют условия, содержащиеся в полисе.
1.6. Страховая сумма – определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется произвести выплату страхового обеспечения в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица).
1.7. Страховая премия - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования.
1.8. Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
1.9. Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному лицу либо Выгодоприобретателю. Считается, что составляет один единственный страховой случай одно или несколько событий, произошедших по одной и той же причине независимо от числа заявителей и представленных претензий.
Событие, предусмотренное договором страхования, считается наступившим только в том случае, если оно произошло на территории и в сроки действия страхования и в дальнейшем подтверждено в порядке, установленном нормами права и договором страхования. Если иное не предусмотрено договором страхования, то территорией страхования является территория Российской Федерации, кроме территории субъектов (субъекта) Российской Федерации, в которых объявлено чрезвычайное положение либо проводятся боевые действия (в том числе против террористов или вооруженных формирований).
1.10. Норма права – положение закона, иного нормативного правового акта или акта, содержащего нормы права.
1.11. Несчастный случай – одномоментное, внезапное воздействие различных внешних факторов (физических, химических, технических и т.д.), характер, время и место которого могут быть однозначно определены. Несчастными случаями в целях настоящих Правил считаются следующие фактически происшедшие извне, возникшие внезапно, непредвиденно, помимо воли Застрахованного события, приведшие к утрате им трудоспособности, травме или смерти:
стихийное явление природы, взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар, нападение злоумышленников или животных, падение какого-либо предмета на/или самого Застрахованного, внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела, случайное острое отравление вредными продуктами или веществами (ядовитыми растениями, химическими веществами, лекарствами, недоброкачественными пищевыми продуктами), а также происшедшие при движении средств транспорта или при их аварии, при пользовании машинами, механизмами, орудиями производства и всякого рода инструментами.
К несчастным случаям относится также резкое физическое перенапряжение конечностей или позвоночника, в результате чего происходит:
вывих сустава;
частичный или полный разрыв мускулов, сухожилий, связок или сосудов.
1.12. Франшиза - предусмотренная договором страхования часть убытков, не подлежащая возмещению Страховщиком.

2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

2.1. На основании настоящих Правил и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации Открытое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» (в дальнейшем – Страховщик) заключает договоры страхования от несчастных случаев со Страхователями, которыми могут выступать:
2.1.1. дееспособные физические лица, заключающие договоры страхования на случай причинения вреда их жизни, здоровью и трудоспособности или на случай причинения вреда жизни, здоровью и трудоспособности другого названного в договоре лица или группы лиц (далее по тексту - Застрахованные);
2.1.2. юридические лица любой организационно-правовой формы, заключающие договоры страхования на случай причинения вреда жизни, здоровью, трудоспособности третьих лиц (Застрахованных).
2.2. Договор страхования от несчастных случаев может быть заключен в отношении одного Застрахованного (индивидуальное страхование) или группы, коллектива Застрахованных (коллективное страхование).
2.3. Договор может быть заключен на основании общих, стандартных условий, предусмотренных настоящими Правилами или на основании дополнительных условий к настоящим Правилам, указанным в специализированных программах.
2.4. Для получения страховой выплаты в случае смерти Застрахованного в договоре может быть назначен Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо.
Назначение Выгодоприобретателя в случае, когда Страхователь не является Застрахованным лицом осуществляется только с письменного согласия Застрахованного. Если в договоре Выгодоприобретатель не указан, Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного.

2.5. На страхование не принимаются лица:
- моложе 1 года и старше 85 лет;
- инвалиды I и II группы;
- употребляющие наркотики, токсические вещества с целью токсического опьянения, страдающие алкоголизмом;
- со стойкими нервными или психическими расстройствами, состоящие на учете по этому поводу в психоневрологическом диспансере.
2.6. Пределом обязательств Страховщика по договору страхования является страховая сумма по договору, если она установлена в едином размере по всем рискам, предусмотренным договором, либо страховая сумма по каждому отдельному риску, включенному в договор, если в договоре страховая сумма установлена по каждому риску.

3. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

3.1. Объектом страхования от несчастных случаев являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Застрахованного, связанные с утратой трудоспособности, травмой и/или смертью Застрахованного вследствие несчастного случая.

4. СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ. ОБЪЕМ СТРАХОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

4.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
4.2. Страховым случаем является совершившееся событие, обладающее признаками вероятности и случайности возникновения, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового обеспечения Застрахованному (Выгодоприобретателю), независимо от сумм, причитающихся ему по государственному социальному страхованию и социальному обеспечению, договорам страхования, заключенным с другими страховщиками, а также сумм по возмещению в соответствии с гражданским законодательством причиненного ему вреда третьими лицами.
4.3. Договор, заключенный на основании настоящих Правил, может включать следующие риски, явившиеся результатом несчастного случая, происшедшего в период действия этого договора страхования :
4.3.1. временная утрата Застрахованным общей трудоспособности;
4.3.2. травма (увечье), приведшая к повреждениям, указанным в «Таблице страховых выплат»;
4.3.3. травма, полученная Застрахованным – лицом в возрасте до 17 лет, не приведшая к повреждениям, предусмотренным «Таблицей страховых выплат», но потребовавшая непрерывного лечения, в течение срока, определенного программой страхования;
4.3.4. постоянная утрата Застрахованным общей трудоспособности, с установлением группы инвалидности;
4.3.5. смерть Застрахованного, наступившая в течение года со дня несчастного случая, как прямое его следствие.
Под утратой трудоспособности понимается утрата Застрахованным способности к труду при наличии соответствующих медицинских показаний, оформленных в установленном для данного вида документов порядке.
4.4. В отношении Застрахованных старше 17 лет договор страхования может быть заключен на случай наступления всех рисков, перечисленных в п.4.3 (кроме указанного в п.4.3.3), или различных их комбинаций. Риск временной утраты Застрахованным общей трудоспособности включается в договор только в сочетании с другими рисками.
Если возраст Застрахованного не превышает 17 лет, договор может включать только риски, указанные в п.п. 4.3.2, 4.3.3 и в п.4.3.5 вместе или в комбинациях. Не допускается заключение договоров отдельно по риску, указанному в п.4.3.3.
4.5. По желанию Страхователя по риску «временная утрата общей трудоспособности» может быть предусмотрена франшиза – дни нетрудоспособности, начиная с первого дня, за которые суточное пособие не выплачивается.
4.6. Договором страхования может быть предусмотрено, что обязанность Страховщика по выплате распространяется на страховые случаи, происшедшие:
4.6.1. только в период выполнения Застрахованным служебных обязанностей по месту основной работы (или выполнения работ по направлению организации), исключая путь на работу и обратно;
4.6.2. только в период выполнения Застрахованным служебных обязанностей по месту основной работы (или выполнения работ по направлению организации), а также в пути следования к месту работы (с работы) на транспорте предприятия, сторонней организации, предоставившей его по договору;
4.6.3. только в быту;
4.6.4. как на производстве, так и в быту (в течение 24 часов в сутки);
4.6.5. во время учебы (в период пребывания в учебном/дошкольном заведении);
4.6.6. в период пребывания в детском (юношеском) оздоровительном лагере.
4.7. События, перечисленные в п.4.3. не являются страховыми случаями, если они произошли в результате:
4.7.1. совершения Застрахованным, Страхователем или Выгодоприобретателем действий, в которых суд установил признаки умышленного преступления, обусловившего наступление этого события;
4.7.2. совершения Застрахованным, Страхователем или Выгодоприобретателем умышленного преступления, направленного и повлекшего за собой наступление этого события;
4.7.3. нахождения Застрахованного в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
4.7.4. применения лекарственных веществ без назначения врача, терапевтических или оперативных методов лечения, которые Застрахованный применяет по отношению к себе или поручает другому лицу;
4.7.5. душевной болезни или потери сознания, состояния невменяемости, апоплексического удара, эпилептического припадка или иных явлений судорог, охватывающих все тело Застрахованного, конвульсивных приступов;
указанные причины, приведшие к утрате трудоспособности или смерти Застрахованного, не освобождают Страховщика от обязательств по выплатам, если они были вызваны несчастным случаем, предусмотренным настоящими Правилами;
4.7.6. управления Застрахованным транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или передачи управления лицу, находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, или лицу, не имеющему права на управление данным транспортным средством;
4.7.7. самоубийства (покушения на самоубийство), за исключением тех случаев, когда Застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц;
4.7.8. умышленного причинения Застрахованным себе телесных повреждений;
4.7.9. военных действий, маневров или иных военных мероприятий;
4.7.10. гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
Перечисленные в п.4.7. деяния признаются таковыми на основании решения суда, постановления прокуратуры или иных документов, доказывающих факт содеянного в установленном действующим законодательством порядке.
4.8. Если договором не предусмотрено иное, не считаются страховыми случаи, происшедшие в результате участия Застрахованного в спортивных мероприятиях по различным видам спорта.
4.9. Указанные в п.4.8. случаи могут быть включены в перечень страховых событий при условии уплаты дополнительного страхового взноса.
4.10. По согласованию сторон договор страхования может предусматривать обязанность Страховщика по событиям, перечисленным в п.4.7.9. и п.4.7.10. При этом соответствующие события должны быть четко определены в договоре страхования.

5. СТРАХОВАЯ СУММА

5.1. Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик несет ответственность за выполнение своих обязательств по договору страхования, связанных с выплатами страхового обеспечения, и исходя из которой устанавливается размер страховой премии.
Размер страховой суммы устанавливается по соглашению сторон.
5.2. Страховая сумма может быть установлена в едином размере (в целом по договору) по всем рискам, указанным в п.4.3, или отдельно по каждому риску.

6. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

6.1. Страховой премией является плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в размере, порядке и в сроки, установленные договором страхования.
6.2. Размер страховой премии по договору страхования определяется Страховщиком исходя из страховой суммы, тарифных ставок, срока страхования и количества Застрахованных.
Тарифная ставка представляет собой ставку страхового взноса за год в процентах от страховой суммы.
Базовые страховые тарифы указаны в приложении №1 к Правилам.
В особых случаях Страховщик при определении размера страховой премии вправе установить повышающие и понижающие коэффициенты к базовым страховым тарифам, экспертно определяемые в зависимости от факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая: профессии, условий труда, наличия рисков, связанных с состоянием здоровья и деятельностью Застрахованного лица.
6.3. Страховая премия по договору страхования может быть уплачена Страхователем единовременно (разовым платежом), или в рассрочку. Порядок уплаты страховой премии определяется в договоре страхования.
В случае внесения страховой премии в рассрочку, условия договора могут предусматривать санкцию за неуплату в установленные сроки страхового взноса.
Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, Страховщик вправе при определении размера страховой выплаты зачесть сумму просроченного страхового взноса.
6.4. Страховая премия может быть уплачена Страхователем любым способом по согласованию сторон (наличными деньгами в кассу Страховщика или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика) не позднее срока, установленного в договоре страхования.
Днем уплаты страховой премии считается:
- при уплате наличными деньгами – день передачи денег Страховщику (его представителю);
- при безналичном перечислении – день поступления средств на счет Страховщика.
6.5. Если страховая премия или ее первый взнос не поступил(а) в срок, предусмотренный договором страхования, или поступил(а) не полностью, договор считается несостоявшимся.
6.6. При страховании на срок менее одного года страховая премия устанавливается в следующем проценте от ее годового размера:
1 мес. 30% 7 мес. 75%
2 мес. 40% 8 мес. 80%
3 мес. 50% 9 мес. 85%
4 мес. 60 % 10 мес. 90%
5 мес. 65% 11 мес. 95%
6 мес. 70%
6.7. Если договор страхования заключен на срок 3 года и более при единовременной уплате страховой премии Страхователю может быть предоставлена скидка.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ. ВСТУПЛЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ В СИЛУ

7.1. Срок действия договора страхования устанавливается по согласованию сторон и указывается в договоре страхования. Срок действия договора страхования устанавливается по соглашению сторон.
7.2. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии или первого страхового взноса.

8. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ
ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

8.1. Для заключения договора страхования Страхователь представляет Страховщику письменное заявление по установленной форме либо иным доступным способом заявляет о своем намерении заключить договор страхования.
8.2. При коллективном страховании, если страхование заключается в отношении части коллектива, к заявлению с просьбой о заключении договора страхования прилагается список с поименным перечислением лиц, подлежащих страхованию. В случае выбытия работников, застрахованных по списку (в отношении которых действие договора в дальнейшем не распространяется), и прибытия новых на их место, Страхователь письменно сообщает об этом Страховщику. Иначе вновь принятый работник не будет считаться застрахованным. При страховании всех работников или работников определенных категорий количество застрахованных определяется исходя из их фактической численности на день подачи заявления, список в этом случае может не представляться.
8.3. Для принятия решения о заключении договора страхования Страховщиком могут быть затребованы любые документы, позволяющие оценить степень принимаемого на страхование риска.
8.4. При заключении коллективного договора от несчастных случаев в 5-ти дневный срок после представления письменного заявления и других необходимых документов Страховщик принимает решение о возможности заключения договора страхования и сообщает Страхователю о принятом решении.
8.5. Договор коллективного страхования составляется в 2-х экземплярах, скрепляется печатями и подписями Страхователя и Страховщика и может быть удостоверен страховым полисом (единым или индивидуальным) в 5-ти дневный срок после уплаты страхового взноса.
8.6. Договор индивидуального страхования от несчастных случаев может быть заключен путем составления одного документа, и/или вручения Страхователю подписанного Страховщиком страхового полиса на основе заявления Страхователя. В этом случае согласие Страхователя на заключение договора страхования на предложенных условиях подтверждается принятием им страхового полиса, с записью об этом на втором экземпляре (копии) страхового полиса, письменном заявлении Страхователя или квитанции об уплате страховых взносов.
8.7. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.
Договор страхования должен отвечать общим условиям действительности сделки, предусмотренным гражданским законодательством Российской Федерации.
8.8. В случае утраты страхового полиса в период действия договора страхования Страхователю на основе письменного заявления выдается дубликат полиса, после чего утраченный полис считается недействительным и выплаты по нему не производятся.
При повторной утрате полиса в течение действия договора страхования Страхователь уплачивает Страховщику денежную сумму в размере стоимости изготовления и оформления полиса.
8.9. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение настоящих Правил и сами Правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему.
8.10. В соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации при заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования.
8.11. Договор страхования прекращается в случае:
8.11.1. истечения срока его действия;
8.11.2. исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме;
8.11.3. смерти Застрахованного (всех Застрахованных) в период действия договора страхования по причинам иным, чем наступление страхового случая;
8.11.4. нарушения Страхователем настоящих Правил, в том числе неуплаты очередного страхового взноса в установленные договором сроки, - по требованию (инициативе) Страховщика;
8.11.5. нарушения Страховщиком настоящих Правил - по требованию (инициативе) Страхователя;
8.11.6. принятия судом (арбитражным судом) решения о признании договора страхования недействительным;
8.11.7. соглашения сторон (о намерении досрочного прекращения договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга письменно не позднее, чем за 30 дней, если иное не предусмотрено договором страхования, до даты предполагаемого расторжения);
8.11.8. ликвидации Страховщика в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации;
8.11.9. ликвидации Страхователя - юридического лица или смерти Страхователя - физического лица при условии, что Застрахованный или иное лицо в соответствии с действующим законодательством не приняло на себя исполнение обязанностей Страхователя по уплате взносов;
8.11.10. в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
8.12. Если договор страхования прекращается досрочно в связи с тем, что отпала возможность наступления страхового случая, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем наступление страхового случая, Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
8.13. В случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования при условии, что возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.8.12., уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
8.14. При досрочном прекращении договора страхования по требованию Страховщика он возвращает Страхователю внесенные им страховые взносы полностью. Если требование Страховщика обусловлены невыполнением Страхователем правил страхования, то он возвращает Страхователю страховые взносы за неистекший срок действия договора за вычетом понесенных расходов.
8.15. Если в период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель), являющийся физическим лицом, признан судом недееспособным, либо ограничен в дееспособности, права и обязанности такого Страхователя (Выгодоприобретателя) осуществляет его опекун или попечитель.
8.16. При реорганизации Страхователя, являющегося юридическим лицом, его права и обязанности по договору страхования переходят с согласия Страховщика к соответствующему правопреемнику в порядке, определенном законодательством Российской Федерации.

9. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА

9.1. В период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщить Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора (оговоренные в договоре страхования, полисе и заявлении на страхование), если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Изменение обстоятельств признается значительным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
9.2. Если в течение действия договора страхования происходят изменения в профессиональной деятельности Застрахованного, влияющие на изменение вероятности наступления страхового случая, Страховщик после получения соответствующих сведений производит перерасчет размера подлежащей уплате страховой премии, о чем информирует Страхователя.
9.2.1. При уплате страховой премии в рассрочку с момента получения сведений об изменении очередные страховые взносы уплачиваются в новом размере.
В случае нежелания Страхователя уплачивать очередные страховые взносы в повышенном размере, Страховщик уменьшает страховую сумму по договору пропорционально отношению размера вновь рассчитанной премии к размеру премии, уплаченной Страхователем.
9.2.2. При уплате страховой премии единовременно:
а) если новая страховая премия превышает уплаченную, Страхователь уплачивает полученную разницу в течение срока, указанного в дополнительном соглашении. В случае нежелания Страхователя производить доплату Страховщик уменьшает страховую сумму по договору пропорционально отношению размера вновь рассчитанной премии к размеру премии, уплаченной Страхователем;
б) если новая страховая премия окажется ниже уплаченной, по желанию Страхователя Страховщик либо возвращает Страхователю разницу, либо увеличивает страховую сумму по договору пропорционально отношению размера вновь рассчитанной премии к размеру премии, уплаченной Страхователем.
9.2.3. Все изменения, касающиеся размера страховой премии, размера рассроченных страховых взносов и страховой суммы, оформляются дополнительным соглашением.
9.3. Если Страхователь возражает против изменений условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации и возмещения убытков, причиненных расторжением договора. В частности, соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, обязательства сторон прекращаются с момента заключения соглашения о расторжении договора, а при его расторжении в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента расторжения договора, если иное не установлено законом.
9.4. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) не сообщит Страховщику о значительных изменениях в обстоятельствах, указанных при заключении договора, то согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации Страховщик вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.
9.5. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.

10. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

10.1. Страховщик обязан:
10.1.1. Ознакомить Страхователя с правилами страхования;
10.1.2. После получения страховой премии или первого страхового взноса выдать Страхователю страховой полис с приложением Правил страхования, на основании которых заключен договор страхования, если договором не предусмотрено иное;
10.1.3. При наступлении страхового случая произвести страховую выплату (или отказать в выплате) в течение 7 дней (если договором не предусмотрено иное) после получения всех необходимых документов, согласованных при заключении договора страхования, и составления страхового акта;
10.1.4. Обеспечить конфиденциальность в отношениях со Страхователем, Застрахованным, Выгодоприобретателем.
10.2. Страхователь обязан:
10.2.1. Сообщать Страховщику при заключении договора страхования достоверную информацию, имеющую значение для определения степени риска;
10.2.2. в период действия договора страхования незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
10.2.2. Своевременно и в полном объеме уплачивать страховую премию, определенную договором страхования;
10.2.3. Поставить в известность Застрахованного(ых) об условиях договора страхования;
10.2.4. Сообщить Страховщику о наступлении страхового случая в течение 30 суток (если иное не предусмотрено договором страхования) начиная со дня, следующего за днем наступления страхового события, любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения.
10.3. Страховщик имеет право:
10.3.1. Запрашивать у Страхователя информацию, имеющую значение для определения степени риска, размера тарифа и страховых выплат;
10.3.2. Проверять сообщенную Страхователем информацию, а также выполнение требований и условий договора;
10.3.3. По мере необходимости направлять запросы в компетентные органы;
10.3.4. Требовать от Застрахованного лица (Выгодоприобретателя) выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Застрахованным лицом (Выгодоприобретателем) требования о страховой выплате. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет Застрахованное лицо (Выгодоприобретатель).
10.3.5. Потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст.179 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае установления после заключения договора страхования, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п.10.2.1. настоящих Правил.
Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых Страхователь умолчал, уже отпали.
10.3.6. Потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска, в случае его уведомления об обстоятельствах, влекущих увеличение данного страхового риска.
Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования в порядке, предусмотренном гражданским законодательством.
10.3.7. Потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением данного договора, в случае неисполнения Страхователем обязанности, предусмотренной п.10.2.2. настоящих Правил.
10.3.8. На часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.8.12. настоящих Правил.
10.3.9. Отказать в страховой выплате, если Страхователь (Застрахованный):
а) своевременно не известил о страховом случае;
б) имел возможность в порядке, установленном действующим законодательством, но не представил в установленный договором срок документы и сведения, необходимые для установления причин, характера несчастного случая и его связи с наступившим результатом, или представил заведомо ложные доказательства.
10.3.10. Расторгнуть договор страхования при невыполнении Страхователем (Застрахованным) условий договора, письменно уведомив его об этом.
10.4. Страхователь имеет право:
10.4.1. Расторгнуть договор страхования (отказаться от него) с обязательным письменным уведомлением об этом Страховщика;
10.4.2. Получить дубликат полиса в случае его утраты;
10.4.3. В случае, если договор страхования заключен им в свою пользу, назначить Выгодоприобретателя. Назначив Выгодоприобретателя, Страхователь сохраняет за собой право на замену его другим лицом до наступления страхового случая, предусмотренного п.4.3. настоящих Правил.
10.4.4. По согласованию со Страховщиком изменить страховую сумму; при этом Страховщиком производится перерасчет страховой премии.
10.5. Договором страхования могут быть предусмотрены дополнительные права и обязанности сторон.

11. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ И ВЫПЛАТЫ
СТРАХОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ

11.1. При наступлении страхового события Страхователь (Застрахованный, Выгодоприобретатель) должен в течение 30 суток (если иное не предусмотрено договором страхования) начиная со дня, следующего за днем наступления страхового события, любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения, известить об этом Страховщика.
11.2. Если ни Страхователь, ни Застрахованный, ни Выгодоприобретатель не имели возможности известить Страховщика о наступлении страхового события в течение указанного в п.11.1. срока, заявление о страховом событии принимается к рассмотрению в пределах срока исковой давности, установленной действующим законодательством РФ. Однако, Страховщик оставляет за собой право требовать удовлетворяющие его доказательства того, что возможность своевременного извещения действительно отсутствовала.
11.3. Для получения страхового обеспечения Страхователь (Застрахованный, Выгодоприобретатель) должен направить Страховщику письменное заявление.
11.4. Для решения вопроса о выплате в случае временной утраты Застрахованным общей трудоспособности, травмы, инвалидности Страховщику вместе с заявлением должны быть представлены:
11.4.1. документ/справка из лечебного учреждения, оказавшего первую медицинскую помощь и/или проводившего лечение (удостоверяющий в том числе факт нетрудоспособности и, при необходимости, ее продолжительность);
11.4.2. заключение соответствующего учреждения, определенного действующим законодательством РФ, о наступлении постоянной утраты трудоспособности и установлении группы инвалидности;
11.4.3. акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае получения производственной травмы);
11.4.4. оригинал полиса;
11.4.5. документ, удостоверяющий личность.
11.5. Заявление на получение выплаты по временной утрате трудоспособности и травме, не приведшей к повреждениям, предусмотренным «Таблицей страховых выплат», но потребовавшей непрерывного лечения в течение срока, определенного программой страхования, может быть принято Страховщиком только по окончании периода нетрудоспособности или лечения.
11.6. Если для решения вопроса о выплате страхового обеспечения Страховщику потребуется дополнительная информация, он имеет право требовать от Застрахованного прохождения медицинской экспертизы. Медицинская экспертиза проводится в указанном Страховщиком лечебном учреждении.
11.7. Для решения вопроса о выплате в случае смерти Застрахованного Страховщику вместе с заявлением должны быть представлены:
11.7.1. оригинал или копия свидетельства о смерти;
11.7.2. копию акта о смерти Застрахованного с указанием причины смерти;
11.7.3. выписка из протокола органа внутренних дел, либо акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (если смерть Застрахованного наступила в результате несчастного случая на производстве);
11.7.4. оригинал полиса;
11.7.5. документ, удостоверяющий личность Выгодоприобретателя/наследника;
11.7.6. нотариально заверенная копия свидетельства о вступлении в права наследования (если в полисе не указан Выгодоприобретатель).
11.8. При необходимости Страховщик может запрашивать сведения, связанные со страховыми случаями, у правоохранительных органов, медицинских учреждений и других предприятий, организаций и учреждений, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.
11.9. Размер выплат при наступлении страхового случая составляет:
11.9.1. при временной утрате Застрахованным общей трудоспособности – величину, равную произведению суточной выплаты за один день временной нетрудоспособности на количество дней временной нетрудоспособности, за которые производится выплата, но не более 100 дней. Размер суточной выплаты и период ее выплаты определяется выбранной Страхователем программой страхования;
11.9.2. при травме (увечье) - процент от страховой суммы по этому виду ответственности в соответствии с «Таблицей страховых выплат»;
11.9.3. при травме, не приведшей к повреждениям, указанным в «Таблице страховых выплат», но потребовавшей непрерывного лечения – процент от страховой суммы по этому виду ответственности в зависимости от выбранной Страхователем программы страхования и длительности непрерывного лечения;.
11.9.4. при утрате Застрахованным общей трудоспособности с выходом на инвалидность - процент от страховой суммы по этому виду ответственности, соответствующий проценту, установленному по группе инвалидности, в зависимости от выбранной Страхователем программы страхования. При установлении Застрахованному лицу в период действия договора страхования более высокой группы инвалидности, страховая выплата осуществляется с учетом ранее выплаченных сумм в связи со страховым случаем, указанным в п.4.3.4. настоящих Правил, но не выше страховой суммы , установленной по данному риску;
11.9.5. в случае смерти – 100% страховой суммы по этому виду ответственности.
11.10. Страховая выплата производится:
11.10.1. в случае временной утраты общей трудоспособности, травмы, инвалидности – застрахованному лицу; если застрахованное лицо на момент наступления страхового случая является несовершеннолетним – одному из родителей или другому родственнику, с которым он проживает;
11.10.2. в случае смерти Застрахованного – Выгодоприобретателю. Если Застрахованным назначено несколько Выгодоприобретателей, то страховая сумма выплачивается им в равных долях.
В том случае, если Застрахованный не назначил Выгодоприобретателя, страховая сумма выплачивается наследникам Застрахованного по закону.
11.10.3. Страховое обеспечение выплачивается наследникам Застрахованного в установленном Законом порядке в следующих случаях:
а) если Застрахованный умер, не получив причитающуюся ему страховую выплату по временной утрате общей трудоспособности, травме, инвалидности /если застрахованным лицом был несовершеннолетний, выплата производится одному из родителей или другому родственнику, с которым он проживает/;
б) одновременной (в один день) смерти Застрахованного и Выгодоприобретателя;
в) если Выгодоприобретатель умер ранее Застрахованного и Страхователь не изменил распоряжения относительно Выгодоприобретателя;
г) указанных в абзаце 2 п.11.9.2, а также если Страхователь отменил распоряжение о назначении Выгодоприобретателя в период действия договора, но до наступления страхового случая;
д) если в распоряжении Страхователь указал, что страховое обеспечение в случае смерти Застрахованного должно быть выплачено наследникам последнего (без указания их фамилий).
11.10.4. В том случае, если сразу после смерти Застрахованного (но не ранее, чем через сутки) последовала смерть Выгодоприобретателя, и последний не успел получить причитавшееся ему страховое обеспечение, оно выплачивается наследникам Выгодоприобретателя. Однако, если в распоряжении было указано несколько лиц, и кто-то из них умер ранее Застрахованного, то приходящаяся на умершего Выгодоприобретателя часть страхового обеспечения выплачивается остальным Выгодоприобретателям пропорционально установленным для них Страхователям долях.
11.10.5. В случае, если страховой случай произошел после получения Страховщиком информации об изменении профессиональной деятельности Застрахованного, ведущей к увеличению страхового риска, но до поступления увеличенного страхового взноса или доплаты к страховой премии, выплата производится из расчета страховой суммы, уменьшенной пропорционально отношению причитающейся страховой премии к прежней премии, если договором не предусмотрено иное.
11.11. Выплата страхового обеспечения производится в течении пяти банковских дней со дня получения Страховщиком заявления о страховом случае, всех необходимых документов и составления Страховщиком страхового акта (если договором не предусмотрено иное).
11.12. Принятие решения о выплате страхового обеспечения может быть отсрочено Страховщиком, если по фактам, связанным с наступлением страхового случая Страховщиком в соответствии с действующим законодательством назначена дополнительная проверка, возбуждено уголовное дело или начат судебный процесс, до окончания проверки, расследования или судебного разбирательства, либо устранения других обстоятельств, препятствовавших выплате.
11.13. Страховщик вправе отказать в выплате страхового обеспечения, если в результате расследования будет установлено, что в период действия договора страхования имели место сообщение Страхователем Страховщику заведомо ложных сведений о профессиональном риске и здоровье Застрахованного, а также умышленные действия Застрахованного, Страхователя либо Выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового события.
11.14. Решение Страховщика об отказе или задержке в выплате страхового обеспечения сообщается Страхователю (Застрахованному, Выгодоприобретателю) в письменной форме с обоснованием причин.
11.15. Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован Страхователем в суде в течении трех лет с момента наступления страхового события.
11.16. Выплата страхового обеспечения может быть произведена представителю Застрахованного (Выгодоприобретателя) по доверенности, оформленной в установленном законом порядке.
11.17. Требования о выплате страховой суммы могут быть предъявлены Страховщику в течении трех лет со дня наступления страхового события.
11.18. В случае, если Выгодоприобретатель на момент выплаты страхового обеспечения является несовершеннолетним, причитающаяся ему сумма переводится во вклад в банке на его имя с уведомлением его законных представителей (опекуна, органов опеки и попечительства).
11.19. Если страховая сумма установлена отдельно по каждому риску, страховая выплата по конкретному риску производится независимо от произведенных ранее выплат по другим рискам, предусмотренным договором. Общая сумма страховых выплат по риску, предусмотренному договором, не может превышать размера страховой суммы, установленного для данного риска.
11.20. Если страховая сумма установлена в едином размере по договору, общая сумма выплат по любому из рисков не может превышать этой общей (единой) страховой суммы.

12. ПОРЯДОК ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

12.1. Изменение договора возможно по соглашению сторон и в иных случаях, предусмотренных законодательством.
12.2. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
12.3. При изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.
12.4. В случае изменения договора обязательства считаются измененными с момента заключения соглашения сторон об изменении или расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора.

13. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

13.1. Споры, возникающие при исполнении условий договора страхования, разрешаются сторонами в процессе переговоров. При недостижении соглашения спор передается на рассмотрение суда, арбитражного или третейского суда в соответствии с их компетенцией.
13.2. Иск по требованиям, вытекающим из договора страхования, может быть предъявлен в сроки, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.