Необходимые - это еда, транспортные расходы и ТО. Кредиты и прочие обязательства, если они есть (у меня нет).
Те, без которых можно обойтись - это дорогие отпуска, новые компы и телефоны, походы по клубам и ресторанам, покупка новых автомобилей и мотоциклов и прочее.
Кредит брал один раз в жизни на покупку тачки. Очень хотелось новый красивый автомобиль. И, поскольку брал на много лет вперёд, то стоимость кредита не особо принципиальна была. Но несмотря на то, что отдал его без проблем, то понял, что не моё это. Постоянно думать над тем, что ты в конце месяца должен идти в банк с платежом, как-то напрягает.
Так что, мот пошёл, и купил за нал. Зато теперь хоть трын трава. Никому ничего не должен. Катай на здоровье..

P.S. А вообще деньги надо вкладывать в активы, а не пассивы. Мот и тачка денег не приносят.